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人民幣保函

　　一、投標保函

　　1．標準定義

　　投標保函是指，在以招標方式成交的工程建造或貨物買賣等交易中，昆侖銀行應投標方（客戶）的要求向招標方（受益人）出具的，保證投標人在投標有效期內不撤標、不改標、在中標后規(guī)定期限內簽訂招投標項下的合同或提交履約保函或履約保證金，如投標人違反以上條件，則由昆侖銀行按照保函約定向招標人賠付一定金額的款項作為補償的書面承諾。保函金額通常為投標人報價總額的1～5％。

　　2．用途

　　(1)適用于所有公開招標、議標時，要求投標人繳納投標保證金的情況；

　　(2)投標人避免了繳納現金保證金引起的資金占用，獲得資金收益；

　　(3)通過保函條款設定，有利于維護投標人的正當權益；

　　(4)對招標方而言，可以在有效地維護自身利益的同時，避免收取、退回保證金的煩瑣，提高工作效率。

　　3．相關服務

　　(1)昆侖銀行可以為投標人提供后續(xù)的履約保函；

　　(2)昆侖銀行可以為投標人提供即/遠期結匯、即/遠期外匯買賣等外匯資金服務，幫助其規(guī)避匯率風險；

　　(3)昆侖銀行可以為投標人提供招標人信用風險、國別風險、項目風險等方面的風險提示與應對建議。

　　二、履約保函

　　1．標準定義

　　履約保函是指，應商品供貨方或工程承包方的申請，昆侖銀行向買方或發(fā)包方出具的、保證供貨方或承包方嚴格履行合同義務的書面承諾。倘若這些履約責任者日后未能按合約的規(guī)定及時發(fā)運貨物、完成所承建的工程，以及未能履約合約項下的其他義務，昆侖銀行將受理買方或發(fā)包方的索賠，按照保函約定向買方或發(fā)包方支付一筆不超過保函金額的款項，作為對買方或發(fā)包方的損害補償及作為對供貨方或承包方的懲罰。保函金額通常相當于合同總金額的5～10％。

　　2．用途

　　(1)用途非常廣泛，適用于任何交易中需對當事人履行合同義務提供擔保的情況，常見于工程承包、貨物買賣；

　　(2)對供貨方或承包方而言，減少由于繳納現金保證金引起的長時間資金占用，獲得資金收益，優(yōu)化資金配置，且能更好地維護自身權益；

　　(3)對買方或業(yè)主而言，能合理制約供貨方、承包方行為，維護自身利益，也避免了收取、退回保證金程序的煩瑣，提高工作效率。

　　3．相關服務

　　(1)昆侖銀行可以為賣方或承包方提供即/遠期結匯、即/遠期外匯買賣等外匯資金服務，幫助其規(guī)避匯率風險；

　　(2)昆侖銀行可以就買方或發(fā)包方的信用風險、國別風險、項目風險等情況，向賣方或承包方進行風險提示并提供應對建議。

　　三、預付款（退款）保函

　　1．標準定義

　　預付款保函是指，應供貨方或承包方的要求，昆侖銀行向買方或發(fā)包方出具的、保證供貨方或承包方在收到預付款后履行合同義務的書面承諾。如供貨方或承包方在收到預付款后，未能履約、或未能全部履約，昆侖銀行將在收到買方或發(fā)包方的索賠后向其返還一筆與預付金額等值的款項、或相當于合約尚未履行部分相應比例預付金的款項（在某些情況下，還要加上自買方或發(fā)包方支付預付金到擔保銀行退還款項這一期間所發(fā)生的利息），以使買方或發(fā)包方的預付款金額得以收回。保函金額通常為預付款金額再加上相應的利息。

　　2．用途

　　(1)適用于所有支付方式中包含預付款的項目，常見于工程承包、貨物買賣等；

　　(2)對發(fā)包方或買方而言，加強了對承包方或供貨方按規(guī)定履行合同的制約，在交易對手不履約的情況下保障了預付款順利收回；

　　(3)對承包方或供貨方而言，便利了預付款資金的及時到位，有利于加快工程建設或備貨環(huán)節(jié)的資金周轉。

　　3．相關服務

　　(1)昆侖銀行可以賣方或承包方提供即/遠期結匯、即/遠期外匯買賣等外匯資金服務，幫助其規(guī)避匯率風險；

　　(2)昆侖銀行可以就買方或發(fā)包方的信用風險、國別風險、項目風險等情況，向賣方或承包方進行風險提示并提供應對建議。

　　1．標準定義

　　借款保函是指，應借款方的要求，昆侖銀行向貸款方出具的、保證借款方按期向貸款方歸還所借款項本息的書面承諾。在借款人因某種原因（如破產、倒閉、資金周轉困難、或財務狀況惡化、喪失企業(yè)資格、更改公司章程等）而無力或拒絕償還貸款時，昆侖銀行將受理貸款人的索賠，按照保函約定來履行上述所借款項本息的償還職責。保函金額通常為借款金額再加上相應的利息。

　　2．用途

　　(1)適用于所有信貸融資；

　　(2)對貸款人而言，極大地保障了貸出款項本息的按時回收，提高資產質量；

　　(3)對借款人而言，實質上的信用增級降低籌資成本。

　　3．相關服務

　　(1)昆侖銀行可以代借款人向多家銀行進行詢價，以降低籌資成本；

　　(2)昆侖銀行可以為借款人提供即/遠期結匯、即/遠期外匯買賣等外匯資金服務，幫助其規(guī)避匯率風險。

　　五、賬戶透支保函

　　1．標準定義

　　賬戶透支保函是指，應透支方的要求，昆侖銀行向另一家銀行或金融機構出具的、保證透支方將依照其與該家賬戶透支行簽訂的透支協議里規(guī)定的到期時間歸還所借支的款項、或償付該賬戶透支行所給予的其他透支便利的書面承諾。如果屆時透支方無力或拒絕歸還所透支的本金和利息，則昆侖銀行負責予以償還。保函金額通常為透支額度再加上相應的利息。

　　2．用途

　　(1)不僅適用于款項的透支，還可以適用于賬戶透支行給予透支方的其他資金融通便利，比如開立或保兌信用證及保函的授信額度便利、信用證或保函項下代墊支的款項、票據貼現或加簽保付的便利、債券買賣的便利等；

　　(2)對于透支方而言，可以彌補其本身資歷淺薄、資信不足的缺陷，也可以減少其母公司或總公司對其的資金投入，節(jié)約成本，降低風險；

　　(3)對于賬戶透支行而言，降低信用風險，提高資產質量。

　　六、付款保函

　　1．標準定義

　　付款保函是指，應買方或發(fā)包方的要求，昆侖銀行向賣方或承包方出具的、保證買方履行商品、技術、專利或勞務合同項下的付款義務、或發(fā)包方按照承包工程進度支付工程款項的書面承諾。根據被擔保的付款方式不同，可分為即期付款保函、延期付款保函、分期付款保函。

　　2．用途

　　(1)適用于一切存在付款行為的商品貿易、技術勞務貿易、工程項目等；

　　(2)對于賣方或承包方而言，獲得了收回貨款、工程款的保證，以利其發(fā)貨、施工，便利了貿易的順利進行；

　　(3)對買方或發(fā)包方而言，付款保函的付款條件可在一定程度上制約賣方、承包方的行為，并保證貨物、程質量表面上達到買方、發(fā)包方的要求，從而維護買方、發(fā)包方的利益。

　　3．關聯產品

　　信用證

　　4．服務特點

　　(1)在商品貿易中，功能與信用證相似，但辦理手續(xù)更簡便；

　　(2)格式比信用證更靈活多樣，可因項目而異，為客戶量身訂做，可滿足不同需求；

　　(3)適用范圍比信用證更廣泛，既可以用于商品貿易，也可以用于工程項目等。

　　七、債券償付保函

　　1．標準定義

　　債券償付保函是指，應債券發(fā)行人的要求，昆侖銀行向債券合法持有人出具的，保證債券到期后該發(fā)行人及時足額償還債券本息，如該發(fā)行人屆時不能及時足額償還本息，則由昆侖銀行受理債券合法持有人的索賠，按照保函約定賠付債券本息的書面承諾。

　　2．用途

　　(1)適用于境內外機構發(fā)行外國債券、歐洲債券等融資行為；

　　(2)對于債券發(fā)行人而言，信用增級有利于降低融資成本，增強債券流動性；--對于債券合法持有人而言，降低投資風險，獲得債券償付的保障。

　　八、租賃保函

　　1．標準定義

　　租賃保函是指，應承租人的要求，昆侖銀行向出租人出具的、保證出租人按期支付租金的書面文件。根據租賃方式的不同，又可分為融資租賃保函、經營租賃保函。

　　2．用途

　　(1)適用于租賃合同；

　　(2)對于出租方而言，獲得了及時收回租金的保障，便利了租賃合同的執(zhí)行；

　　(3)對于承租方而言，有利于承租方盡早取得設備使用權，并獲得資金融通，提高資金效率。

　　3．服務特點

　　出租人出于自身融資的需要，通常要求租賃保函具有一定的可轉讓性，而且轉讓的條件也比較寬松。

　　九、質量保函

　　1．標準定義

　　質量保函是指，應供貨方的要求，昆侖銀行向買方出具的、保證供貨方履行其在保修期內合同義務的書面承諾。如日后發(fā)生貨物質量不符合合同約定而賣方又不能更換或維修時，昆侖銀行將受理買方的索賠，按照保函約定進行賠付；保函金額一般為合同總價的5～10％。

　　2．用途

　　(1)適用于貨物買賣交易，尤其是大型機電產品、成套設備、飛機、船舶等大額進出口交易；

　　(2)充分保障了買方或發(fā)包方的權益，又提高了賣方或承包方的市場競爭力。

　　十、留滯金保函

　　1．標準定義

　　留滯金保函是指，應賣方或承包方的要求，昆侖銀行向買方或發(fā)包方出具的，保證賣方或承包方在提前支取了合同價款中尾款部分后履行合同義務的書面承諾，又稱預留金保函、尾款保函。如在賣方或承包方預支留滯金后，發(fā)生貨物或工程建設與合同不符時，昆侖銀行將受理買方或發(fā)包方的索賠，按照保函約定進行賠付；保函金額一般為合同價款的5～10％。

　　2．用途

　　(1)適用于合同執(zhí)行后期買方或發(fā)包方滯留尾款，而賣方或承包方欲提前支取尾款的情況；

　　(2)對于買方或發(fā)包方而言，獲得了合同后續(xù)義務得到履行的保障，達到了與滯留尾款相同的效果；

　　(3)對于賣方或承包方而言，提前收回尾款資金，緩解資金不足，加快資金周轉。

　　十一、保釋金保函

　　1．標準定義

　　保釋金保函是指，應船東、船公司、承擔連帶賠償和支付責任的保險公司或保賠協會、或船東互保協會等申請人的要求，昆侖銀行向法院、原告或港務當局、以及其他有關債權人或利益受損方出具的、帶有抵押性質的、保證申請人將被扣留的屬于申請人的船只或其他財產取回后，能夠按照法院的判決書或仲裁裁決所列明的賠款金額進行賠付的書面承諾，又稱海事保函。

　　2．用途

　　(1)適用于船舶運輸項下因船舶之間碰撞、船舶與碼頭相撞、發(fā)生海難事故、運輸合同糾紛、船舶涉及走私等案件、租船費用糾紛、以及貨物裝卸不力等海事糾紛而造成的船舶或財產被海事法院或海事仲裁機構扣押的情況；

　　(2)對于船東、船公司等申請人而言，可以避免船只或貨物被長期扣押而無法投入運營所造成的機會成本，可以避免支付因船舶或財產被扣押而產生的各種費用和損失；

　　(3)對于法院或仲裁機構等受益人而言，避免判決或裁決無法執(zhí)行的風險，保障了當事方的權益。

　　十二、關稅保付保函

　　1．標準定義

　　關稅保付保函是指，應一國進口商（含加工貿易企業(yè)）的要求，昆侖銀行向該國海關出具的、保證該進口商履行關稅繳納義務的書面承諾，又稱海關免稅保函、海關保函、臨時進口保函。如日后該進口商不按期繳納關稅或未執(zhí)行海關的其他具體規(guī)定，昆侖銀行將受理海關或海關指定金融機構的索賠，按照保函約定進行賠付，以代為履行關稅繳納義務。

　　2．用途

　　(1)適用于境外工程承包建設、境外展覽、展銷等過程中有關設備、器械等物品臨時進入他國關境，加工貿易企業(yè)進口料件，有關國家相關進口商品減免稅政策未明了前的相關商品貨物進口，海關對某些商品實行先放后征等情況；

　　(2)對于進口商而言，減少了因繳納關稅保證金造成的資金占壓、提高了資金周轉效率、獲得了資金收益，在“先放后征”的情況下，加快了貨物通關速度、避免貨物滯留關境加大成本，對臨時進入他國關境的物品，減少了辦理退稅手續(xù)的煩瑣；

　　(3)對于海關而言，避免辦理不必要通關手續(xù)的煩瑣，提高通關效率，又能獲得關稅繳付的保障。

　　十三、補償貿易保函

　　1．標準定義

　　補償貿易保函是指，在補償貿易合同項下，應設備或技術引進方的要求，昆侖銀行向設備或技術提供方出具的、保證前者在設備或技術引進后的一定時期內將以其生產的產成品或其他產品來抵償所引進的設備或技術的價值，或以產成品外銷所得款項來抵償支付所引進的設備和技術，如果屆時該引進方無法或無力做出支付或抵償行為，則由昆侖銀行受理設備或技術提供方的索賠，按照保函約定賠付相應款項及利息的書面承諾。

　　2．用途

　　(1)適用于補償貿易合同；

　　(2)對于設備或技術引進方而言，避免繳納保證金造成的資金占用，獲得先進設備或技術，盡早投入運營獲益；

　　(3)對于設備或技術提供方而言，獲得了款項收回的保障，便利交易進行。

　　十四、來料加工或來件裝配保函

　　1．標準定義

　　來料加工或來件裝配保函是指，應進料方或進件方的要求，昆侖銀行向供料方或供件方出具的、保證進料方或進件方收到與合同相符的原料或原件后，按合同約定將產成品交付給供料方或供件方，如屆時該進料方或進件方無法或無力交付產成品且不能以現匯補償，則由昆侖銀行受理供料方或供件方的索賠，按照保函約定賠付來料或來件的價款及利息的書面承諾。

　　2．用途

　　(1)適用于來料加工或來件加工貿易；

　　(2)對于進料方或進件方而言，避免保證金造成的資金占用，便利交易達成，賺取加工收入；

　　(3)對于供料方或供件方而言，獲得收回原料或原件價款及其利息的保障。

　　十五、銀行委托保函

　　1．標準定義

　　銀行委托保函是指，應在昆侖銀行有金融機構額度的銀行的要求，昆侖銀行按照該銀行提供的保函文本向受益人出具的、保證其債務人履行約定義務，如該債務人不履行約定義務，則由昆侖銀行受理受益人的索賠，按照保函約定進行賠付的書面承諾。

　　2．用途

　　(1)適用于國內外代理行要求昆侖銀行向受益人代理開出保函的情況；

　　(2)對于原始申請人而言，扣減其他金融機構的額度，節(jié)省了其在昆侖銀行的額度；

　　(3)對于委托銀行而言，避免其直接開出保函遭受益人拒絕的風險，有利于借助昆侖銀行信譽增強服務能力、擴展業(yè)務；

　　(4)對于受益人來說，相對于直開保函，獲得了更安全的賠付保障。

　　十六、銀行承兌匯票

　　在辦理銀行承兌匯票時我行作為付款人，是一種銀行信用為基礎的支付工具，因此具有較高的信用度，容易被銷貨方所接受。對于您而言，使用銀行承兌匯票無須付現，即完成了貨款的支付，等于從我行獲得了一筆成本較低的資金，這也就是銀行承兌匯票的融資功能；對銷貨方而言，在銀行承兌匯票到期前，也可通過向我行申請貼現的方式，獲得資金。

　　我行承兌匯票特點：

　　1．異地、本地均能使用；

　　2．銀行是主債務人；

　　3．出票人必須在承兌（付款）銀行開立存款賬戶；

　　4．付款期限最長達6個月；

　　5．在匯票有效期內可以貼現；

　　6．在匯票有效期內可以背書轉讓。

　　我行辦理銀行承兌匯票的優(yōu)勢是：機構遍及全國各地，擁有經驗豐富的票據業(yè)務專業(yè)隊伍，可以方便快捷地為您辦理銀行承兌匯票業(yè)務。

　　服務價格：

　　申請人辦理銀行承兌匯票，應向承兌銀行交納承兌金額0.5‰的承兌手續(xù)費。

　　服務渠道及網絡：

　　經我行批準可以辦理銀行承兌匯票的各級機構。

　　客戶流程：

　　1．出票：由付款客戶簽發(fā)銀行承兌匯票，并加蓋預留銀行印鑒。

　　2．提示承兌：銀行承兌匯票出票人持匯票向其開戶銀行申請承兌。

　　3．領取匯票：銀行承兌后，申請客戶領取已承兌的銀行承兌匯票。

　　4．匯票流通使用

　?。?）承兌申請客戶持銀行承兌匯票與收款人辦理款項結算，交付匯票給收款人；

　?。?）收款人可根據交易的需要，將銀行承兌匯票背書轉讓給其債權人；

　?。?）收款人或持票人可根據需要，持銀行承兌匯票向銀行申請質押或貼現，以獲得資金。

　　5提示付款

　　在提示付款期內，收款人或持票人持銀行承兌匯票向開戶銀行辦理委托收款，向承兌銀行收取票款。

　　超過提示付款期的，收款人或持票人的開戶行不再受理銀行承兌匯票的委托收款，但收款人或持票人可持有關證明文件直接向承兌銀行提示付款。